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在“兩會”人大代表、政協(xié)委員分組討論中，由吳英案、蘇葉女案等引起的民間金融話題逐漸升溫。同時隨著公眾對房地產(chǎn)市場、地方融資平臺風險關注度越來越高，如何防范金融風險成為金融界代表委員熱議的焦點。

溫家寶總理在政府工作報告中部署，建立健全系統(tǒng)性金融風險防范和監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，增強抵御風險能力。一些代表委員提出，盡管目前金融業(yè)發(fā)展勢頭良好，但是某些領域比如說銀行積聚的系統(tǒng)性風險也不少，房地產(chǎn)市場調(diào)整和地方政府性債務風險始終是不可忽視的“地雷”，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制是防范系統(tǒng)性金融風險的必然選擇。

根據(jù)此前審計署公布的數(shù)據(jù)，我國的地方政府性債務余額總計10.7萬億元，從今年開始逐漸進入一個集中還款的高峰期。盡管總體安全、可控，但是由于部分融資平臺運作不規(guī)范，比如只負責融資，并不負責投資和回收資金，造成風險控制較差。大量資金進入的多是基礎設施建設等公益項目，比如一些財政并不發(fā)達的西部地區(qū)，在2009年經(jīng)濟刺激計劃中，上馬了大量“鐵公基”項目，效益回收期長、利潤率低，缺乏足夠的還款來源。而且，大部分地方政府性債務多為中長期貸款，如果放松了風險防范，容易對銀行貸款造成較大沖擊。

針對日益凸顯的風險隱患，政府工作報告部署，加強地方政府性債務管理和風險防范，按照分類管理、區(qū)別對待、逐步化解的原則，繼續(xù)妥善處理存量債務。顯然，如果總額龐大、地域廣泛的地方性債務出現(xiàn)風險，必然會對整個金融體系產(chǎn)生影響，因此需要各金融監(jiān)管部門之間形成合力，及時發(fā)現(xiàn)和防范風險點。同時，我國的房地產(chǎn)市場已經(jīng)進入了一個下行周期，調(diào)整風險“山雨欲來”，不僅對銀行信貸也會對上市房企的業(yè)績產(chǎn)生沖擊。而且，溫州、鄂爾多斯(600295,股吧)等地的大量民間資金依然囿積在樓市里無法套現(xiàn)，房地產(chǎn)市場調(diào)整會否觸發(fā)這些地區(qū)的民間借貸風險還不得而知。

去年，溫州出現(xiàn)了小企業(yè)老板跑路潮，河南鄭州的擔保公司也出現(xiàn)了信任危機，江蘇泗洪縣民間借貸崩盤。這些事件無一例外源于游離在灰色地帶的民間借貸，由于缺乏監(jiān)管，導致過度自我膨脹。因此，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，也是防范區(qū)域性金融風險的必由之路。

在“兩會”上，一些代表委員也提到，民間借貸純粹是一種自發(fā)的民間契約行為，由于規(guī)模龐大，涉及面廣，就目前的監(jiān)管力量來講難以覆蓋，而“地下錢莊”的洶涌暗流，很難辨清是正常的民間融資還是已經(jīng)向非法集資、高利貸演變，只有被曝光后才能被公眾所知曉。屢屢發(fā)生的案件則表明，這一領域隱藏著巨大的區(qū)域性金融風險，如果監(jiān)管繼續(xù)缺位，風險很可能會繼續(xù)暴露。

從民間借貸資金的流動渠道看，寄售行、擔保公司、投資公司都充當著“影子銀行”的角色，都是民間借貸的二道販子，甚至部分銀行資金也進入了這一領域。但是，對這些機構的監(jiān)管散落在基層人行、銀監(jiān)部門以及地方金融辦，難以形成監(jiān)管合力。各監(jiān)管機構之間協(xié)調(diào)效率低下，存在空白領域的問題開始凸顯。

在我國金融業(yè)發(fā)展變化過程中，金融監(jiān)管實現(xiàn)了從弱到強，從混業(yè)監(jiān)管到分業(yè)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變，現(xiàn)階段實行的是“一行三會”監(jiān)管模式。隨著金融機構業(yè)務逐漸多元化，各金融領域邊界越來越模糊，創(chuàng)新、交叉產(chǎn)品增多，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制也有利于適應金融業(yè)綜合化經(jīng)營的需要。

近兩年，金融企業(yè)之間的并購“聯(lián)姻”屢見不鮮，形成了中信集團、平安等金融控股公司的雛形，一些產(chǎn)業(yè)集團和金融機構逐漸呈現(xiàn)出大型化、綜合經(jīng)營的特點，金融資源不斷整合。在這種趨勢下，金融產(chǎn)品也出現(xiàn)了前所未有的融合。比如說銀保合作在經(jīng)過保險產(chǎn)品進銀行網(wǎng)點、保險人員進網(wǎng)點兩個階段后，開始向更深層次邁進。匯豐人壽推出了“一對一”的銀保合作模式，平安等保險公司也專門開發(fā)了銀保合作產(chǎn)品。隨著跨市場的金融產(chǎn)品創(chuàng)新日趨活躍，協(xié)調(diào)配合的監(jiān)管機制也亟待建立。

有來自金融界的人大代表建議，建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制首先要實現(xiàn)監(jiān)管部門之間信息共享制度，然后需要建立聯(lián)合檢查制度，對金融機構之間的交叉和關聯(lián)業(yè)務應采取聯(lián)合行動，加強對跨行業(yè)、跨市場、跨境金融風險的監(jiān)管協(xié)作，消除民間借貸等領域的監(jiān)管空白。